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中信银行郑州分行创新普惠金融模式服务小微企业

发布时间: 2019-06-08 16:56 编辑:本站

小微金融是考验银行经营水平和服务能力的“试金石”。当下,越来越多的银行将供应链融资视为服务小微企业的新尝试,积极开展信用贷、票据、保理等多种形式的供应链金融业务,把单个小微企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险。

某牧业设备公司是某国家产业化农业龙头企业的钢构件配套供应商,由于核心企业谈判能力高、原材料使用量较大,该公司应收账款账期较长,造成较大的资金占用压力。基于双方真实的贸易交易,中信银行郑州分行运用票据贷产品将资金贷给产业链上的小微企业。依靠核心企业,“以大带小”做深做透产业链基础小微企业客群。而这背后的产品就是“商票贷”。它是小微企业客户以生产经营所得并经中信银行准入的电子商业承兑汇票进行质押,办理流动资金贷款业务,从而高效盘活存量票据资产,更好满足小微企业用信需求。

类似南阳这家小微企业的融资情况并不只是个例。经过多年来服务小微企业的探索,中信银行依托自身禀赋,已经打造出致力于中小微企业融资的“中信经验”,让小微企业在“家门口”就可享受到专属金融服务。

靶住痛点搭建平台“八专”体系让“小微”有底气

根据《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》,,到2020年,我国要建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系。今年已经进入到普惠金融的攻坚之年,如何提高普惠金融覆盖面,让普惠金融切实为实体经济服务,成为金融机构面对的主要问题。

作为“有温度”的银行,中信银行郑州分行在按照总行的战略部署下一直情系“小微”,积极响应国家号召,落实省委省政府的指示精神,创新普惠金融服务,以“真金白银”的实惠举措助力小微企业发展,再一次走在了前面。

谈及普惠金融,离不开广大民营小微企业。针对小微企业普遍面临的缺人才、缺资金、缺技术等经营管理困境,让普惠金融真正做到“普惠”,更好地服务小微企业发展,中信银行郑州分行深耕中原数年,秉承实干创新,一步步将小微品牌铺开壮大,从无做到有,从小做到大。

作为总行确定的6家普惠金融首批试点分行之一,2018年,中信银行郑州分行成立专门的普惠金融部,将小微企业贷款职能进一步集中,建立“八专”服务体系,即为专属的“产品、流程、资源、考核、系统、风控、架构、队伍”的“八专”经营体系,着力打造普惠金融全流程的“集中审查、集中审批、集中放款、集中贷后”的四集中运营平台,努力为小微企业健康发展提供优质、高效的金融服务。

持续创新量体裁衣破解“小微”融资“最后一公里”

一段时间以来,多个国家部委连续出台一系列政策举措,积极推进供应链创新和服务中小微企业、民营经济,进一步缓解民营企业,特别是“小微”的融资难、融资贵问题。

金融服务实体经济,不仅需要实干,更需要创新。中信银行郑州分行在探索普惠金融的实践中持续创新,让普惠金融真正落地开花、落到实处,实现普惠金融从“有没有”到“好不好”的升级换代。

针对小微企业融资“短、频、快”及抵质押资产较少等带来的融资难问题,2017年,中信银行量体裁衣,推出贴合小微企业资金需求特点的“票、房、政、链”金融产品,受益于“量身定制”的金融产品,如今小微企业的贷款余额实现稳健增长。

一是小微企业“银票e贷”。小微企业客户以生产经营所得电子银行承兑汇票进行质押,办理流动资金贷款业务,依托网络系统的标准化配置,实现申请、审批、签约、放款等授信业务全流程的线上化处理。不限银行、财务公司(非黑名单),纯线上放款,解决小银行、财务公司银票变现问题。

二是小微企业“商票e贷”。小微企业客户以生产经营所得并经中信银行准入的电子商业承兑汇票进行质押,全线上办理流动资金贷款业务,申授信金额最高1000万元,授信期限最长2年。从而高效盘活存量票据资产,更好满足小微企业用信需求。

三是小微企业房产抵押授信。小微企业以最高额抵押形式,将符合条件的房产抵押给银行,获得银行授信业务。授信金额最高1000万元,期限最长15年,单笔贷款业务期限最长10年。企业可根据贷款期限,灵活采用分期还款、按月付息到期还本、一次性还本付息、随借随还等多种方式还款。

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