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邮储银行正推进“五化”转型 新晋国有大行全貌

发布时间: 2019-06-15 16:57 编辑:本站

  3月29日,中国邮政储蓄银行2018年度业绩发布会在香港举行。

  中国邮政集团公司总经理、邮储银行拟任董事长张金良,执行董事、副行长张学文、姚红,副行长徐学明及董事韩文博分别对该行的资产管理、净利润增速降低,不良率为何上升以及业务转型等多方面与记者进行沟通与交流。      “2018年底,邮储银行正式加入国有大行队伍,我们的资产规模由成立之初的1万多亿,到去年突破9.5万亿元,今年又将突破10万亿元。从资产规模、股权特征等多方面,我们确实和国有五大行更像了。但我们清醒认识到,邮储成立的时间不长,和其他大行在很多方面还存在差距,需要不断努力提升。”中国邮政集团公司总经理、邮储银行拟任董事长张金良称。

  邮储非标理财不断压降,2020年或降到8%

  在资管新规以及理财新规新规的影响下,存续余额降低、非标资产持续退出等同样的现象在多家已披露的年报有所显现。

  谈及资管新规出台对邮储银行理财转型的影响,徐学明用两大一小概括了邮储银行的理财情况。第一个是转型的压力小,券商中国记者了解到,截至2018年底,在邮储银行存量理财业务中,需要刚性兑付的预期收益率型产品的占比仅19%,开放式产品占比达70%。

  “开放式产品向净值化产品转型相对压力比较小的,可以实现原地转型,去年年底以来,邮储银行一直加快推进这快产品的转型。”徐学明说。

  第二是,非标理财展品回表的压力小,截止去年年底,邮储银行非标产品占比为13%,经过进行排查以及测算,,该行预计到2020年年底之前,需要回表的比例会降低到8%左右。

  第三是邮储银行在理财业务的发展潜力大,因为具有多网点多,客户多的优势(4万个网点,5.78亿的客户),并且70%的网点分布在县以及县一下的地区。“农商行以及农信社可能不具备较强的资产管理的能力,所以邮储银行在这方面会比较有优势与潜力。”徐学明表示。

  数据显示,2018年邮储银行不断持续推进理财业务转型,取得了阶段性成果,资产管理规模达8145亿元。

  盈利增速走低,不良上升是为何?

  天风证券分析师此前曾在分析报告中指出:“我们认为,邮储银行盈利增速明显走低主要是主动大幅多计提拨备,并非基本面出现恶化。在资产质量保持优异的情况下,该行2018年计提资产减值损失高达554.34亿元,同比增加286.97亿元。”

  在发布会现场,面对“2016年上市以来,邮储银行营业收入和净利润一直了保持两位数高增长,但2018年净利润增幅9.8%略低于市场预期”的提问,张学文也给出了相同的回应。

  2018年邮储银行净利润增速有所下滑,主要原因是实施了更加审慎的拨备计提政策,而且9.8%的增速在商业银行特别是大型银行中仍然处于领先水平。在充分的拨备计提下,邮储银行营业收入较上年增长16.18%,拨备前利润同比增长39.91%,这两个指标均保持了高速的增长。

  据悉,邮储银行运用动态拨备的理念和方法更加审慎的原则增加了拨备计提。“截至2018年末,邮储银行拨备覆盖率达到346.8%,较上年提升了22个百分点,远高于商业银行平均拨备覆盖率,更加厚实的‘安全垫’足以使我们能够抵御未来的风险。”张学文进一步解释。

  同时,问及2018年不良率有所上升的情况, 记者了解到,其因该行针对大额风险客户采取“一企一策”,制定专项风险化解方案,加大不良贷款核销和清收力度。

  数据显示,截至2018年末,不良贷款与逾期90天以上贷款比值133%。严格执行监管关于资产风险分类的要求,执行更为审慎的风险政策,进一步夯实资产质量。截至2018年末,逾期30天以上贷款纳入不良比重已达到97%,逾期60天以上贷款已基本全部纳入不良。姚红表示,2018年邮储银行不良贷款率0.86%,虽小幅上升但仍保持同业较低水平,不到行业平均水平的一半。

  正在推动业务转型,“五化”转型都是啥

  今年是邮储银行纳入“国有大型商业银行”序列的第一年,目前邮储银行正在大力推进业务转型,并提出目标是‘五化’,即特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化。

  在特色化上,除了服务社区、服务中小企业、服务“三农”这三大定位,该行可以利用“自营+代理的具有特色的经营模式——邮储银行按照市场化原则向邮政集团支付代理手续费;在综合化方面,中国邮政集团因持有的牌照非常齐全,可以为客户提供一揽子综合化的金融服务。”

  同时,该行通过轻资本、轻网点的方式,把业务资源配置在资本占用比较少、综合回报率比较高的业务上,同时把近4万个物理网点从结算中心向客户体验中心、营销服务中心转变。

  值得注意的是,除了利用金融科技将加强智能化营销、智能化风控等方面的工作实现智能化。在集约化方面,邮储银行将持续优化业务流程、管理流程,做到前台业务后台化、后台业务尽可能集中化、集中业务专业化。

  此外,谈到回A计划,张金良表示,邮储银行目前正在积极有序推进A股的IPO工作,这将有利于进一步完善公司治理体系,打通境内外资本市场。

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